Calculadora de pago de tarjeta de crédito
Escriba su saldo, su APR y el pago que puede hacer cada mes. La calculadora muestra su fecha libre de deudas, cuánto interés pagará y un desglose año por año, todo en su navegador, sin que nada salga de su dispositivo.
Su plan de pago
Plan de pago (por año)
| Año | Pagado | Capital | Intereses | Saldo |
|---|
Cómo funciona
El interés de la tarjeta se cobra cada mes sobre el saldo que aún debe. Cada pago cubre primero el interés de ese mes; lo que queda reduce el saldo. Por eso el mismo pago liquida rápido un saldo pequeño y lento uno grande, y por eso los primeros meses de cualquier plan se sienten como nadar sin avanzar.
Las cuentas son fáciles de verificar. Con una APR de 24.99%, un saldo de $5,000 acumula unos $104 de intereses en el primer mes. Un pago de $200, por tanto, solo destina unos $96 al saldo. A medida que el saldo baja, el interés baja con él, así que cada vez más de cada pago va al capital: el plan se acelera solo.
Dos números importan más que nada: la APR y el pago mensual. Bajar la APR unos puntos (una transferencia de saldo, una tarjeta de menor tasa o una llamada a su emisor) ayuda, pero subir el pago ayuda más, porque cada dólar extra va directo al capital. Incluso $25 extra al mes pueden recortar meses del plan y cientos de dólares de intereses; pruébelo en nuestra calculadora de pagos extra.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el interés de una tarjeta de crédito?
El interés se cobra cada mes sobre su saldo: saldo × APR ÷ 12. Con un saldo de $5,000 y una APR de 24.99%, el interés del primer mes es de unos $104. Su pago cubre primero ese interés; el resto reduce el saldo.
¿Por qué el saldo apenas se mueve al principio?
Porque los primeros pagos son casi todo intereses. A medida que baja el saldo, baja también el interés mensual, así que cada vez más de cada pago va al capital. El pago se acelera con el tiempo sin que usted cambie nada.
¿A qué pago mensual debería apuntar?
Como mínimo, pague más que el interés de un mes o el saldo crecerá. Una buena regla general: pague al menos el 2–3% del saldo cada mes y añada todo extra que pueda; ese extra va directo al capital.
¿Pagar más que el mínimo realmente ayuda tanto?
Sí. Con un saldo de $5,000 y una APR de 24.99%, pagar $200 al mes toma 3 años y unos $2,100 en intereses. Pagar $250 al mes lo reduce a unos 2¼ años y unos $1,500 en intereses. Los aumentos pequeños se acumulan.
¿Esta calculadora es exacta?
Es exacta con una APR fija y un pago mensual fijo, sin cargos nuevos. Las tarjetas reales varían: las APR cambian, las compras nuevas se suman al saldo y pueden aplicar cargos por mora. Tome el resultado como un plan, no como una promesa.
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