Calculadora de pagos extra
Los extras pequeños se acumulan rápido, porque cada dólar extra va directo al capital. Escriba su saldo, su APR y su pago actual, y vea lo que un extra de $50 o $100 al mes hace por su fecha de pago y su interés total.
Lo que logra el extra
Cómo funciona
Los pagos extra son la palanca más poderosa que tiene, porque saltan por completo la línea de intereses. Su pago regular cubre primero el interés de ese mes; el extra va 100% al capital. Un saldo menor el mes siguiente significa menos intereses el mes siguiente, lo que significa que aún más de su pago regular llega al capital: el efecto se acumula.
Las cifras son mayores de lo que la mayoría espera. Con un saldo de $5,000 y una APR de 24.99% con un pago de $200, añadir $100 al mes reduce el pago de 3 años a 21 meses y ahorra unos $900 en intereses. Los $100 nunca se sienten grandes mes a mes; los 15 meses que ahorran se sienten muy grandes.
¿De dónde sale el extra? No tiene que ser un aumento de sueldo. Una suscripción que no usa, una comida para llevar por semana reemplazada por cocinar, o el pago mínimo de una tarjeta que acaba de liquidar, trasladado hacia adelante: todo funciona. El truco es hacerlo automático: fije el extra como parte del pago, no como una decisión que vuelve a tomar cada mes.
Preguntas frecuentes
¿El pago extra realmente va al capital?
Sí, siempre que su pago regular ya cubra el interés de ese mes. Los emisores de tarjetas aplican los pagos primero a los intereses y luego al capital. Cualquier cantidad por encima del interés va directo al saldo.
¿Vale la pena un extra de $25 al mes?
Sí. Con un saldo de $5,000 y una APR de 24.99% con un pago de $200, $25 extra ahorran unos 5 meses y unos $350 en intereses. $50 ahorran unos 9 meses y $600. Los extras pequeños se acumulan porque también reducen el interés del mes siguiente.
¿Debería pagar extra primero en la tarjeta de APR más alta?
Si tiene varias tarjetas, sí: el dinero extra en la tarjeta de APR más alta ahorra la mayor cantidad de intereses. Ese es el método de avalancha. Nuestra calculadora de bola de nieve vs. avalancha compara ambos enfoques con sus deudas reales.
¿Qué pasa si recibo un ingreso inesperado: bono, reembolso, ingreso extra?
Un pago único funciona igual, solo que en mayor medida: reduce el saldo de una vez, lo que reduce los intereses de cada mes futuro. Aplíquelo primero a la tarjeta de APR más alta para el mayor ahorro.
¿Tengo que decirle a la compañía de la tarjeta que el extra es para el capital?
No. En una tarjeta de crédito, cualquier pago por encima del interés se aplica al capital automáticamente. Solo asegúrese de que el pago se registre antes de que se acumulen intereses nuevos; pagar más temprano en el ciclo ayuda un poco.
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