雪球法 vs 雪崩法计算器
最多列出三张卡，以及每月能多还的钱。我们会用同样的欠款模拟两种著名方法：雪球法（先还最小的欠款，快速见效）和雪崩法（先还年利率最高的，成本最低）。
并排比较
| 雪球法（先还最小的） | 雪崩法（先还最高年利率） | |
|---|---|---|
| 还清所需月数 | ||
| 还清日期 | ||
| 总利息 | ||
| 总共还款 | ||
| 还款顺序 |
计算原理
两种方法都是每张卡还最低还款，再把所有多余的钱砸向一张目标卡。还清这张卡后，它的最低还款额就滚到下一张卡上。唯一的区别是先瞄准哪张卡。
雪球法瞄准最小的欠款。您能很快还清一张卡，看到实实在在的成果，保持动力。雪崩法瞄准最高的年利率。总利息最少，因为最贵的欠款先变小。从纸面上看，雪崩法在成本上永远胜出——但前提是您真的能坚持到底。对真实还款计划的研究一次次得出同样的结论：能坚持下去的方法，胜过数学上完美的方法。
一个实用的判断方法：如果各张卡的年利率差不多（相差几个点以内），雪球法快速见效的代价通常几乎为零——选雪球法。如果有一张卡比其他卡贵得多（比如 29% 对 16%），雪崩法省下的就是真金白银——选雪崩法。不管怎样，每月多还的钱比方法更重要：每月多还 $50，往往比换方法省得更多。
常见问题
雪球法和雪崩法，哪个更好？
从纸面上看，雪崩法的利息永远最少，因为它先对付年利率最高的卡。雪球法在现实中往往效果更好，因为快速还清一整张卡能让人保持动力。两者的差别通常很小——每月多还的钱比方法更重要。
其他卡的最低还款可以停了吗？
不可以。两种方法都要求每张卡每月至少还最低还款。少还最低还款会产生滞纳金，还会拉低信用分数，损失比任何方法省下的钱都多。
如果我有三张以上的卡怎么办？
用欠款最大的三张卡来算，或者把最小的几张卡合并成一行。比较的逻辑是一样的：处处还最低还款，多余的钱集中还一张目标卡。
还款顺序真的会改变还清日期吗？
有时能差几个月，有时完全没差别。年利率差不多时，两种方法完成的时间前后只差一个月左右。当某张卡的年利率比其他卡高很多时，差距才会变大。
什么算“多余的”钱？
最低还款总额之外的任何钱都算。退税、副业收入，或者每周多做一顿饭省下的 $25——多出来的每一美元都会用来抵目标卡的本金。
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