还清日期规划
选定您想还清欠款的日期——生日、新年、申请房贷前一个月——规划工具会倒推出每月需要还多少钱。如果日期定得太近，它会如实告诉您。
您的计划
计算原理
一个截止日期能把模糊的目标变成具体的还款额。规划工具用等额本息公式倒推：根据您的欠款、年利率和距离目标日期的月数，算出让欠款在目标日期正好归零的固定每月还款。不用猜，也不用做表格。
选一个对您有意义的日期——租约续签的月份、申请房贷的日子、新年。和真实事件挂钩的日期，比随便选的日期更容易坚持。然后让还款自动执行：每月同一天、同一个金额。靠意志力不是好办法；自动还款才是。
如果算出的还款额超出了您的承受能力，您有三个实在的选择：把日期往后推、降低年利率（余额转移或换一张低利率的卡），或者找多余的钱来提高还款。规划工具不会在数学上行不通时假装日期可行——一个您真正能执行的计划，胜过一个纸面上好看的计划。
常见问题
每月还款额是怎么算出来的？
用等额本息公式计算：每月还款 = 欠款 × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)，其中 r 是月利率，n 是距离目标日期的月数。这个固定还款额能让欠款在目标日期正好归零。
如果还款额超出了我的承受能力怎么办？
把日期往后推、用余额转移降低年利率，或者找多余的钱。每月多还 $50 就能让日期提前几个月——去多还一点计算器看看具体能省多少。
应该选一个激进的日期，还是宽松的日期？
能坚持的日期，胜过定得激进却半途而废的日期。大多数人选 12–24 个月后的日期、再设自动还款，效果最好。手头宽裕的月份，您随时可以多还。
年利率变了，计划会变吗？
会变。年利率上升，同样的还款要花更长时间；年利率下降，时间就更短。利率每次变化都重新跑一遍规划，把结果当作一个不断更新的计划，而不是一次性的答案。
多张卡可以用这个工具吗？
把欠款加在一起，用加权平均年利率做个粗略的计划。想给每张卡做精确计划，就对每张卡分别跑一遍还清计算器——或者用雪球法 vs 雪崩法计算器来决定还款顺序。
推荐资源
如果您点击这些链接，我们可能会获得佣金，您无需支付额外费用。