最低还款陷阱计算器
只还最低还款感觉还得起——这正是陷阱所在。我们按标准的最低还款公式（利息 + 欠款的 1%，最低 $25）进行模拟，告诉您要花多少年、成本是多少，以及固定还款能省多少。
只还最低还款
同样的欠款，改用固定还款
计算原理
一张典型信用卡的最低还款是当月利息加上欠款的 1%，最低 $25。$5,000 的欠款按 24.99% 的年利率，第一次最低还款约为 $154。听起来还算合理——直到您看到时间线：只还不断缩水的最低还款要花 近 20 年，光利息就约 $9,300——几乎是原来欠款的两倍。
陷阱就藏在公式里。因为最低还款会随欠款减少而变小，您的还款正当应该越还越多的时候反而越来越少。到了计划后期，您可能每月只还 $30，对付几百美元的欠款——月复一月，大多是利息。
出路在于固定还款。选一个您能坚持的数字——同样是那笔 $5,000 的欠款，每月还 $150 也行——即使最低还款在下降，也每月坚持还这个数。差别通常以年和几千美元来衡量。这个固定数字才是您真正的计划；最低还款只是发卡公司设的底线。
常见问题
最低还款是怎么算出来的？
大多数主要发卡机构收取当月利息加上欠款的 1%，最低 $25。具体公式因发卡机构而异——有的用欠款的 2%，有的用固定百分比——但都会随欠款减少而变小。
只还最低还款要花多长时间？
$5,000 的欠款按 24.99% 的年利率，只还最低还款要花近 20 年，总利息超过 $9,000——几乎是欠款本金的两倍。具体数字取决于发卡机构的公式。
只还最低还款会伤害信用分数吗？
按时还最低还款能让账户保持正常，所以不会直接伤害分数。但欠款相对额度过高（高使用率）会拉低分数，而只还最低还款会让使用率多年居高不下。
固定还款最少还多少才有意义？
任何高于第一次最低还款的固定还款都有帮助。一个常见的目标是：每月固定还欠款的 3%。$5,000 的欠款就是 $150——通常能把还款时间从近 20 年缩短到不到 5 年。
为什么发卡机构把最低还款设得这么低？
最低还款的设计目的，是让账户保持正常，同时让利息收入最大化。这是合法的，也写在您的卡片协议里——这正是为什么自己定的固定还款，胜过他们替您定的最低还款。
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