余额转移计算器
0% 优惠年利率确实能省下真金白银——前提是转移手续费没有把省下的钱吃掉。输入欠款、当前年利率和新卡的条款，看看省下的利息、手续费，以及转移从哪个月开始真正划算。
留着 vs 转移
计算原理
余额转移是把欠款转到一张优惠年利率很低的新卡上——通常是 0%，为期 12 到 21 个月。在优惠期内，您每还一美元都是在抵本金，而不是付利息。代价是手续费：通常是转移金额的 3–5%，第一天就计入您的欠款。
划不划算取决于两件事：优惠期结束前您能还清多少欠款，以及手续费有多高。转移 $5,000、手续费 3%，一开始要花 $150。按 24.99% 的年利率，同样的欠款光第一个月利息就约 $104——所以只要您坚持还款，不到两个月手续费就回本了。
转移通常在两种情况下失败：优惠期内只还最低还款（等优惠期后年利率一恢复，还剩一大笔欠款），以及又开始用旧卡（在还转移欠款的同时，新增消费按全额年利率计息）。转移是用来更快还清债务的工具——不是暂停键。
常见问题
什么是余额转移手续费？
把欠款转到新卡时收取的一次性费用，通常是转移金额的 3–5%。转移 $5,000、按 3% 算就是 $150，第一天就计入您的新卡欠款。
0% 优惠期一般持续多久？
通常是 12、15、18 或 21 个月。优惠期越长，通常手续费越高，或对信用的要求越严格。优惠期结束后，卡片的常规年利率将适用于剩余欠款。
如果优惠期内没还清会怎样？
剩余欠款会开始按优惠期后的年利率计息——通常是 20% 或更高。如果您已经还掉了大部分欠款，转移仍然能省钱，但省下的钱会迅速缩水。
可以把欠款转到同一家银行的卡上吗？
通常不可以。发卡机构一般不允许在同一家银行的两张卡之间转移欠款。转移必须转到另一家发卡机构的卡上。
余额转移会伤害信用分数吗？
开一张新卡会因为硬查询和平均账户年龄降低，造成小幅、暂时的分数下滑。把欠款还下去会降低使用率，通常几个月内就能抵消这点影响，还有余。
有回本点吗？
有——就是省下的利息超过已付手续费的那个月。一般的转移在头 2–3 个月内就能回本，前提是您还的比最低还款多。
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