Calculadora de transferencia de saldo
Una APR inicial de 0% puede ahorrar dinero real, si la comisión de la transferencia no se come los ahorros. Escriba su saldo, su APR actual y los términos de la tarjeta nueva para ver los intereses ahorrados, la comisión y el mes en que la transferencia empieza a pagarse sola.
Quedarse vs. transferir
Cómo funciona
Una transferencia de saldo mueve su saldo a una tarjeta nueva con una APR inicial baja, a menudo 0% por 12 a 21 meses. Durante el período inicial, cada dólar de su pago ataca el capital en lugar de los intereses. El detalle es la comisión: por lo general del 3 al 5% del monto transferido, que se suma a su saldo desde el primer día.
Que valga la pena depende de dos cosas: cuánto del saldo puede liquidar antes de que termine el período inicial y qué tan grande es la comisión. Una transferencia de $5,000 con una comisión de 3% cuesta $150 por adelantado. Con una APR de 24.99%, ese mismo saldo acumularía unos $104 de intereses solo en el primer mes, así que la comisión se paga sola en menos de dos meses si usted sigue pagando.
La transferencia falla de dos maneras comunes: pagar solo el mínimo durante el período inicial (así queda un saldo grande cuando llega la APR posterior) y volver a usar la tarjeta vieja (cargos nuevos a APR completa mientras aún paga la transferencia). Una transferencia es una herramienta para pagar la deuda más rápido, no un botón de pausa.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la comisión de transferencia de saldo?
Una comisión única que se cobra al mover un saldo a una tarjeta nueva, por lo general del 3 al 5% del monto transferido. Con $5,000 al 3%, son $150, que se suman a su saldo nuevo desde el primer día.
¿Cuánto duran los períodos iniciales de 0%?
Por lo general, 12, 15, 18 o 21 meses. Los períodos iniciales más largos suelen tener comisiones más altas o requisitos de crédito más estrictos. Al terminar el período, la APR regular de la tarjeta se aplica a cualquier saldo restante.
¿Qué pasa si no lo pago durante el período inicial?
El saldo restante empieza a acumular intereses con la APR posterior, a menudo 20% o más. La transferencia aún puede ahorrar dinero si ya pagó la mayor parte del saldo, pero los ahorros se reducen rápido.
¿Puedo transferir un saldo a una tarjeta del mismo banco?
Por lo general, no. Los emisores generalmente no permiten transferencias entre dos tarjetas del mismo banco. La transferencia debe ir a una tarjeta de otro emisor.
¿Una transferencia de saldo daña mi puntaje de crédito?
Abrir una tarjeta nueva causa una pequeña caída temporal por la consulta de crédito y una menor antigüedad promedio de sus cuentas. Pagar el saldo baja su utilización, lo que por lo general lo compensa con creces en unos meses.
¿Hay un punto de equilibrio?
Sí: el mes en que los intereses que ha ahorrado superan la comisión que pagó. En una transferencia típica, llega dentro de los primeros 2 o 3 meses, siempre que siga pagando más que el mínimo.
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